44 términos

Glosario de finanzas personales

Las palabras que aparecen en tu nómina, en tu hipoteca y en cualquier conversación sobre dinero, explicadas sin rodeos.

A B C D E F G I L M P R S T

A

Amortización

Devolución del capital de un préstamo. En cada cuota de una hipoteca, una parte amortiza capital y otra paga intereses. Amortizar anticipadamente es devolver capital antes de lo previsto, reduciendo cuota o plazo. Más sobre esto.

ASNEF

Fichero de morosidad gestionado por una entidad privada en el que bancos y empresas registran deudas impagadas. Estar incluido dificulta conseguir financiación. La deuda debe ser cierta, vencida y exigible, y tienes derecho a pedir su cancelación si no lo es. Más sobre esto.

Avalancha (método)

Forma de pagar varias deudas concentrando el dinero extra en la de interés más alto. Es el método que menos intereses paga en total. Más sobre esto.

B

Base del ahorro

Parte de la renta del IRPF donde tributan los rendimientos del capital (intereses, dividendos) y las ganancias por venta de activos. Tiene su propia escala, con tipos que van del 19 % al 30 % según el importe.

Base liquidable

Cantidad sobre la que se aplican los tipos del IRPF después de restar a la renta las reducciones legales, como las aportaciones a planes de pensiones dentro del límite permitido.

Bola de nieve (método)

Forma de pagar varias deudas concentrando el dinero extra en la de saldo más pequeño mientras pagas el mínimo del resto. Al liquidarla, su cuota se suma al ataque de la siguiente. Prioriza la motivación sobre el ahorro de intereses. Más sobre esto.

C

Capitalización

Momento en que los intereses generados se suman al capital y empiezan a producir intereses ellos mismos. Cuanto más frecuente es la capitalización, mayor el efecto del interés compuesto. Más sobre esto.

Colchón de emergencia

Dinero apartado, disponible y sin riesgo para cubrir imprevistos o una pérdida de ingresos. La referencia general es de 3 a 6 meses de gastos esenciales, más si los ingresos son irregulares. Más sobre esto.

Comisión de gestión

Porcentaje anual que cobra quien gestiona un producto de inversión sobre el dinero invertido. Se descuenta de la rentabilidad todos los años, por lo que una diferencia pequeña acumula mucho a largo plazo.

Cuota francesa

Sistema de amortización con cuota constante en el que al principio se pagan sobre todo intereses y al final sobre todo capital. Es el habitual en las hipotecas españolas. Más sobre esto.

D

Diferencial

Porcentaje fijo que se suma al índice de referencia (normalmente el euríbor) para calcular el tipo de una hipoteca variable. Se pacta al firmar y no cambia durante la vida del préstamo.

Diversificación

Repartir el dinero entre activos, sectores o zonas distintas para que un mal resultado en uno no arrastre todo el patrimonio. Reduce el riesgo, no lo elimina.

E

EAFI

Empresa de Asesoramiento Financiero, una entidad autorizada y supervisada por la CNMV para prestar asesoramiento en materia de inversión. Puedes comprobar si una entidad lo es en los registros públicos de la CNMV. Más sobre esto.

Esfuerzo financiero

Porcentaje de los ingresos netos que se destina a pagar deudas, en especial la hipoteca. La referencia prudente es no superar el 30-35 %. Más sobre esto.

Euríbor

Tipo de interés al que los bancos de la zona euro se prestan dinero entre sí. El euríbor a 12 meses es el índice de referencia más usado en las hipotecas variables en España, y el Banco de España publica su valor oficial cada mes.

F

Fondo de Garantía de Depósitos

Organismo que protege los depósitos en entidades de crédito españolas hasta 100.000 € por titular y entidad si la entidad quiebra.

Fondo indexado

Fondo de inversión que replica un índice (por ejemplo, un índice bursátil) en lugar de intentar batirlo. Suele tener comisiones más bajas que la gestión activa. Su valor sube y baja con el índice.

G

Gasto fijo

Gasto que se repite cada mes por un importe parecido: alquiler, hipoteca, seguros, suministros, cuotas. Es el primer sitio donde buscar ahorro, porque un recorte en un fijo dura todos los meses. Más sobre esto.

Gasto variable

Gasto que cambia de un mes a otro y depende de decisiones del día a día: compra, ocio, restaurantes, ropa. Más sobre esto.

I

Independencia financiera

Situación en la que los ingresos que genera tu patrimonio cubren tus gastos sin necesidad de trabajar. El movimiento FIRE la persigue ahorrando un porcentaje alto de los ingresos. Más sobre esto.

Inflación

Subida general de los precios. Reduce el poder adquisitivo del dinero: con una inflación del 3 %, 1.000 € compran dentro de un año lo que hoy cuesta unos 971 €. En España se mide con el IPC que publica el INE.

Interés compuesto

Interés que se calcula sobre el capital más los intereses ya acumulados. Hace que el crecimiento se acelere con el tiempo y es la razón por la que empezar antes pesa más que aportar más. Más sobre esto.

Interés simple

Interés que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin sumar los intereses anteriores. Más sobre esto.

IPC

Índice de Precios de Consumo, el indicador oficial de inflación en España. Lo elabora el Instituto Nacional de Estadística a partir del precio de una cesta de bienes y servicios.

IRPF

Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. Grava los ingresos anuales de las personas con una escala progresiva: cada tramo de renta paga su propio tipo, no todo el sueldo al tipo más alto.

L

Ley de Segunda Oportunidad

Procedimiento legal que permite a particulares y autónomos insolventes de buena fe cancelar total o parcialmente sus deudas tras liquidar su patrimonio o cumplir un plan de pagos. Más sobre esto.

Liquidez

Facilidad para convertir un activo en dinero sin perder valor. Una cuenta corriente es líquida; una vivienda, no.

M

MiFID II

Directiva europea que regula los servicios de inversión. Entre otras cosas, exige que quien recomienda productos de inversión concretos a una persona esté autorizado y evalúe si son adecuados para ella. Más sobre esto.

P

Patrimonio neto

Lo que tienes menos lo que debes. Es la cifra que mide de verdad la salud financiera, mejor que los ingresos.

Perfil de riesgo

Evaluación de cuánta pérdida temporal puedes asumir según tu situación, tu horizonte y tu tolerancia. Las entidades lo miden con un test antes de ofrecerte productos de inversión.

Plan de pensiones

Producto de ahorro para la jubilación cuyas aportaciones reducen la base imponible del IRPF dentro de unos límites anuales. El dinero tributa como rendimiento del trabajo al rescatarlo.

Poder adquisitivo

Cantidad de bienes y servicios que puedes comprar con tus ingresos. Si tu sueldo sube menos que la inflación, pierdes poder adquisitivo aunque cobres más.

Presupuesto

Plan de cuánto vas a ingresar y gastar en un periodo, por categorías. Sirve para decidir antes de gastar, no para justificar después. Más sobre esto.

R

Regla 50/30/20

Reparto orientativo de los ingresos netos: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorro y amortizar deudas. Más sobre esto.

Regla del 4 %

Referencia que dice que retirar cada año un 4 % del patrimonio invertido, ajustado por inflación, ha permitido históricamente que dure unos 30 años. Procede de estudios con datos de EE. UU. y no es una garantía. Más sobre esto.

Rentabilidad

Ganancia o pérdida de una inversión en relación con lo invertido, normalmente expresada en porcentaje anual. La rentabilidad pasada no garantiza la futura.

Reunificación de deudas

Juntar varias deudas en un único préstamo con una sola cuota. Suele bajar la cuota alargando el plazo, lo que puede aumentar los intereses totales. Más sobre esto.

S

Salario bruto

Sueldo antes de restar las cotizaciones a la Seguridad Social y la retención del IRPF. Es la cifra que aparece en el contrato.

Salario neto

Lo que llega a tu cuenta después de restar cotizaciones y retención del IRPF. Es la cifra con la que hay que hacer el presupuesto.

T

TAE

Tasa Anual Equivalente. Expresa el coste o rendimiento anual real de un producto financiero incluyendo intereses, comisiones y frecuencia de pago. Es la cifra que sirve para comparar ofertas entre sí.

Tarjeta revolving

Tarjeta de crédito en la que la deuda se paga con una cuota fija o un porcentaje pequeño y lo pendiente sigue generando intereses altos. Con cuotas bajas, la deuda puede tardar años en pagarse o no bajar nunca. Más sobre esto.

TIN

Tipo de Interés Nominal: el porcentaje que se aplica al capital sin incluir comisiones ni gastos. Por eso un préstamo puede tener un TIN bajo y una TAE más alta.

Tipo fijo

Interés que no cambia durante toda la vida del préstamo. Da una cuota estable a cambio de no beneficiarse si los tipos bajan.

Tipo variable

Interés que se revisa periódicamente según un índice de referencia más un diferencial. La cuota sube o baja con el índice.

Definiciones con fines informativos. Revisado el 5 de noviembre de 2026 por Juan Carlos Sánchez Tejada.