Calculadora para salir de deudas

Bola de nieve y avalancha: en qué se diferencian

Los dos métodos parten igual: pagas la cuota mínima de todas tus deudas y concentras todo el dinero extra en una sola. Cuando la liquidas, su cuota pasa a sumarse al extra y atacas la siguiente. Lo que cambia es el orden:

• Avalancha: primero la deuda con el interés más alto. Matemáticamente es el método que menos intereses paga siempre.
• Bola de nieve: primero la deuda con el saldo más pequeño. Pagas algo más de intereses, pero liquidas deudas antes y eso mantiene la motivación.

Con los datos de ejemplo de la calculadora, la diferencia de intereses entre ambos es pequeña. Suele serlo cuando las deudas pequeñas no son las más caras; se dispara cuando tienes una tarjeta con interés muy alto y saldo grande.

Cuál elegir

Si la diferencia de intereses que te da la calculadora es pequeña y te cuesta mantener los planes, elige bola de nieve: ver desaparecer una deuda en pocos meses es lo que evita que lo dejes. Si la diferencia es grande, o tienes una tarjeta revolving, elige avalancha: cada mes que esa deuda sigue viva te cuesta dinero de verdad.

Lo que no funciona es repartir el extra a partes iguales entre todas las deudas: es el método más lento y el que más intereses paga.

Si la calculadora dice «Nunca»

Significa que tus cuotas no cubren ni los intereses que se generan cada mes, algo frecuente en las tarjetas revolving con cuota mínima baja. La deuda crece aunque pagues. En ese caso, lo primero es subir el pago de esa tarjeta por encima de sus intereses mensuales y dejar de usarla. Si la situación es inabarcable, la guía para salir de deudas explica las opciones legales, incluida la Ley de Segunda Oportunidad.

Fuentes

• Banco de España: Portal del Cliente Bancario, tarjetas revolving
• Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo (BOE)

Herramienta de cálculo con fines informativos. No es asesoramiento financiero ni la oferta de ningún producto. Actualizada el 5 de noviembre de 2026 por Juan Carlos Sánchez Tejada.