Calculadora de la regla 50/30/20

Qué es la regla 50/30/20

Es una forma sencilla de repartir los ingresos netos en tres bloques: el 50 % para necesidades (vivienda, comida, suministros, transporte, seguros, cuotas mínimas de deudas), el 30 % para deseos (ocio, restaurantes, viajes, suscripciones) y el 20 % para ahorro y para amortizar deudas por encima del mínimo.

Su valor no está en los porcentajes exactos, sino en que convierte una pregunta difícil («¿cuánto debería ahorrar?») en una cifra concreta que puedes automatizar el día que cobras.

Cómo adaptarla a un sueldo español

Con un sueldo neto de 1.200 € y un alquiler de 650 €, la vivienda sola ya se come más del 50 %. En ese caso la regla no se cumple, y no pasa nada: la versión realista es 60/30/10 o 70/20/10 mientras los fijos no bajen, manteniendo el ahorro aunque sea pequeño. Lo importante es que el ahorro exista, se haga automático y crezca cada vez que suban tus ingresos o termine un pago.

Con 2.500 € netos y vivienda pagada a precio razonable, en cambio, el 20 % se queda corto: puedes apuntar al 25-30 % sin notar recortes.

Cómo ponerla en marcha en 15 minutos

1. Calcula tus tres cifras con la calculadora.
2. Programa una transferencia automática del bloque de ahorro el mismo día de la nómina, a una cuenta separada.
3. Apunta tus gastos un mes (con cualquier método de control de gastos) para ver si las necesidades caben en su 50 %.
4. Si no caben, recorta fijos antes que deseos: el recorte de un fijo es permanente; el de un capricho dura lo que dura tu fuerza de voluntad.

Fuentes

• Instituto Nacional de Estadística: Encuesta de Presupuestos Familiares
• Banco de España: Portal del Cliente Bancario

Herramienta de cálculo con fines informativos. No es asesoramiento financiero ni la oferta de ningún producto. Actualizada el 5 de noviembre de 2026 por Juan Carlos Sánchez Tejada.